外媒评论认为，Web3 已经建立起全球可用的开放金融基础设施，但“任何人都能进入”并不等于“任何人都能安全使用”。在高通胀、外汇短缺和跨境汇款成本高企的地区，加密资产和稳定币确实提供了现实用途，但复杂操作和固定成本，仍让小额用户更容易为失误买单。

撒哈拉以南非洲链上活动增长

文章援引 Chainalysis 数据称，截至 2025 年 6 月的一年内，撒哈拉以南非洲链上价值达到 2057 亿美元，同比增长 51.7%。其中，尼日利亚占 921 亿美元。报告认为，当地交易增长与通胀、货币贬值、外汇获取受限，以及加密货币在跨境支付中的使用扩大有关。

作者据此指出，在这类市场里，加密资产不只是投机工具，也被用于储值、支付和跨境转账。稳定币和区块链支付可以压缩中间环节，缩短清算时间，但如果用户仍要自行判断网络、Gas 费、桥接路径、地址格式和最终到账结果，复杂性只是从银行转移到了个人身上。

小额用户更容易被费用侵蚀

文章提出，所有用户都有自己的“错误预算”，也就是在学会使用产品前，最多能承受多少损失。对一笔 1 万美元转账来说，25 美元费用可能只是额外成本；但对一笔 100 美元转账来说，同样的费用就会吞掉四分之一金额。

作者认为，区块链协议本身不会识别用户收入和财务状况，但产品界面通常已经掌握足够多的交易信息，例如转账金额、预计手续费、可选路径、到账金额，甚至能识别目标地址是否支持所选网络。在这种情况下，如果界面仍把复杂技术选择完全交给用户，实际成本会更多落在资金较少的人身上。

自托管不应等于独自承担全部风险

文章认为，这并不是反对自托管，而是反对把“掌握资产控制权”和“独自处理所有技术细节”画上等号。现实中的自托管往往要求用户同时管理私钥、助记词、Gas 代币、网络切换、授权、桥接和备份，这些工作在传统金融体系中通常由多个团队承担。

评论称，更可行的方向是让自托管产品主动提供辅助能力，例如识别不兼容网络、用更直白的语言解释授权、在交易确认前模拟结果、提示手续费是否明显偏高，并把高风险操作与日常操作清楚区分。这样做并不需要平台接管用户资金，但可以减少可预见的错误。

重复失误应被视为产品问题

作者还指出，行业面对用户频繁出错时，常见回应是“加强教育”，例如要求用户阅读文档、理解 Gas 机制，或分清钱包、网络、桥和交易所的区别。但如果同类错误持续在不同用户之间重复出现，仅靠教程并不能解决问题。

文章认为，若用户反复选错网络、看不懂授权内容，或在确认后才发现真实成本，问题就不只是用户经验不足，也说明产品设计没有把风险提示前置。Web3 下一阶段若想扩大真实采用，重点不应只是继续扩展基础设施，还要把分散的链上工具整合成更清晰、可直接完成金融任务的产品体验。