随着民主党在中期选举中翻转国会控制权，国会山的权力变化可能重塑家庭预算——从学生贷款账单和健康保险保费，到住房成本和税收。

专家表示，选举结果显示，物价上涨是选民最关心的问题之一。

“我认为这次选举是对特朗普政府反可负担性议程的一次否定，”税收基金会（Tax Foundation）主席兼首席执行官、一个无党派非营利研究机构的丹尼尔·邦恩（Daniel Bunn）说。

“无论是中东冲突还是关税，从上到下，我都很清楚地看到，这确实是选民非常关切的问题，”他说。

白宫发言人马修·米德尔顿（Matthew Middleton）在一封电子邮件声明中表示，特朗普政府已经带来了“切实的成果，让美国家庭生活更负担得起”。他写道，政府“无论是否得到民主党支持，都将继续把勤劳的美国人放在首位”。

民主党赢得了众议院和参议院的控制权，这可能让该党更容易推动立法。他们还可以通过听证会和调查，向联邦机构和企业施压，要求其就影响消费者的政策和做法作出解释，并在总统唐纳德·特朗普提名人选的确认程序中施加影响力。

但要把竞选承诺转化为民众能在财务上感受到的变化并不容易。特朗普可以否决民主党控制的国会通过的法案，这会限制其议程有多少能成为法律。根据预测，民主党也缺乏推翻总统否决所需的票数。

任何变化也需要时间：新当选的国会议员要到明年1月才会就职。

以下是民主党新的国会多数可能影响你钱包的八种方式。

1. 医疗保健

“毫不意外，民主党会把医疗保健领域的可负担性作为重点，”两党政策中心（Bipartisan Policy Center）健康政策副总裁扎克·高默（Zach Gaumer）说。该机构是无党派智库。

可能的重点领域包括：

• ACA补贴：高默说，民主党可能试图恢复《平价医疗法案》市场保险计划至少部分增强版保费补贴。这些增强补贴已在2025年底到期，此前共和党控制的国会和特朗普都拒绝延长。结果，数百万ACA参保者的月度保费大幅上升。
• 医疗补助（Medicaid）：由于2025年共和党主导的国会通过了《一个大而美法案》（One Big Beautiful Bill Act），从2027年开始，各州将被要求实施工作要求，作为医疗补助参保条件。高默说，民主党很可能试图放宽这些规则，从而避免无保险人数大幅增加。
• 长期护理：医疗保险（Medicare）通常不覆盖长期护理服务，但高默说，民主党可能试图让该项目纳入一些长期护理覆盖。“这是目前国会山上几位民主党人的一个兴趣点，”他说。

2. 税收

OBBBA让特朗普2017年的减税政策永久化，并增加了一些临时税收减免，包括小费收入、加班收入、老年人以及汽车贷款利息的新扣除项；如果不延长，这些扣除将在2028年后到期。

民主党可能支持延长这些条款。但在制定议程时，民主党控制的国会必须处理联邦预算赤字。财政部10月宣布，2026财年的预算赤字已膨胀至近2万亿美元。

新当选的民主党参议员——来自得州的詹姆斯·塔拉里科（James Talar代币发行）、来自缅因州的特洛伊·杰克逊（Troy Jackson）以及来自南卡罗来纳州的安妮·安德鲁斯（Annie Andrews）——都在竞选中主张扩大儿童税收抵免。税收基金会的邦恩说，今年早些时候，参议院民主党人还提出过扩大标准扣除额、并为低收入美国人设立所得税豁免的想法，但这些提议成本很高。

“我把这些称为税法里的白蚁，”他说。“你不能持续缩小税基，尤其是所得税税基，同时还指望你的支出优先事项得到充分资金支持。”

3. 学生贷款

高等教育专家马克·康特罗维茨（Mark Kantrowitz）说，在民主党控制国会后，他们很可能就特朗普政府的学生贷款政策举行听证会，并传唤特朗普官员作证。

一个优先事项可能是敦促教育部修复广受欢迎的“公共服务贷款减免”项目。该项目会在符合条件的政府和非营利机构员工工作满10年后，免除其剩余的联邦学生债务。去年夏天，特朗普政府重新评估了还款时间表，将一些借款人的减免日期推迟了数年。

大规模学生贷款豁免不太可能实现：特朗普可以否决相关法案，而最高法院已经阻止了拜登政府的计划。更可行的变化可能包括恢复被豁免学生债务的免税待遇、提高新的借款上限以及扩大还款选择——康特罗维茨说，这些措施可能获得两党支持。

特朗普还表示，他可能支持将联邦学生贷款利率设上限的立法，这一提议可能为民主党在降低借款人成本方面提供共同立场。

4. 住房

住房可负担性是本次选举的关键议题之一。加拿大金融服务公司道明尼（Desjardins）10月30日的一份分析称，民主党很可能会探索提供 राहत relief 的方式，例如推出帮助首次购房者的措施。

不过，立法者通常对房价几乎没有直接影响，因为房价取决于市场状况。抵押贷款利率也受国会控制之外的因素影响。10年期美债收益率仍高于伊朗战争前水平，至少部分原因是市场担心通胀侵蚀这些债券的价值，这也会影响抵押贷款利率。

Realtor.com高级经济学家杰克·克里梅尔（Jake Krimmel）说：“短期内，要让住房市场重新启动，取决于更平静的地缘政治环境和债券市场；长期则需要更多住房供应，以及一个‘更具活力的劳动力市场’。”

两党支持的《21世纪住房道路法案》（21st Century ROAD to Housing Act）在7月11日因宪法条款而在总统未签署的情况下自动成为法律。克里梅尔说，这项法案“为分裂的华盛顿能够通过什么提供了一个范例”。它包括鼓励住房建设、减少监管壁垒、扩大融资渠道以及限制大型机构投资者购买独栋住宅的措施。

5. 退休

新一届参议员将不得不处理社会保障制度的偿付能力问题。

社会保障受托人预计，该计划依赖的信托基金——正式名称为老年和遗属保险信托基金（Old-Age and Survivors Insurance Trust Fund）——可能在2032年第四季度耗尽。如果国会在那之前不采取行动，福利可能会被统一削减22%。

一些民主党议员和部分共和党人都呼吁提高高收入者的工资税，以帮助巩固社会保障体系。

专家表示，一个潜在的SECURE 3.0法案——这是对2019年和2022年通过的两党退休储蓄法律的后续法案——也可能帮助扩大工人参与401(k)等雇主退休计划的机会，以及推动其他改革。

6. 信用卡

“特朗普承诺将信用卡利率上限设为10%，”布鲁金斯学会（Brookings Institution）经济研究高级研究员亚伦·克莱因（Aaron Klein）说。“民主党控制的国会也许愿意这么做。”

道明考恩（TD Cowen）金融服务政策分析师贾雷特·塞伯格（Jaret Seiberg）周三在研究报告中写道，任何这样的上限更可能接近36%，而不是特朗普寻求的10%。当前国会中已有法案提出了这些门槛。

克莱因说，这种上限对低收入和中等收入美国人来说可能是好消息。他们比富裕家庭更可能依赖借债维持生活，也更可能持有信用卡余额，因此需要为欠款支付利息。

他说，持卡人也可能看到这类政策带来的其他影响，比如更低的信用额度，以及部分积分奖励被收回。

7. 加密货币

民主党接管国会可能会拖慢将对加密货币友好的监管写入联邦法律的努力，但普通投资者不应预期短期内会有太大变化。

“平台会继续提供它们今天提供的产品，而且它们在SEC和CFTC仍然有友好的监管者，这些监管者正在批准越来越广泛的加密产品，”杜克大学经济学讲师、加密货币监管专家李·雷纳斯（Lee Reiners）说。

选举结果可能威胁到《CLARITY法案》，该法案将赋予商品期货交易委员会（CFTC）更大的加密货币交易监管权，同时削弱证券交易委员会（SEC）的角色。该法案于2025年7月在众议院以294票对134票通过，但在9月未能在参议院推进，当时程序性投票结果为49票对50票。雷纳斯说：“CLARITY已经死了。”他补充称，他认为在1月民主党接管前的跛脚鸭会期里，这项法案几乎没有通过的机会。

未来任何旨在为数字资产建立监管框架的立法，都可能需要回应民主党对投资者保护以及特朗普加密业务相关利益冲突的担忧，申南多厄大学（Shenandoah University）会计学教授马丁·穆利亚迪（Martin Mulyadi）说。

SEC和CFTC也可以在没有国会的情况下继续制定对加密货币友好的规则。但Simplify Wealth Planning创始人、总部位于得州奥斯汀的注册财务规划师马塞尔·米乌（Marcel Miu）说，这些规则比立法更容易被未来政府推翻。“我会建议投资者把自己的加密投资规模，按规则在未来几年可能反复变化来设定，”米乌说。

8. 通胀

伊朗战争已导致油价——以及汽油、航空燃油、取暖油、柴油和其他石油提炼燃料的价格——飙升。专家表示，这已传导至美国经济各个领域的更高价格。

周三，油价因市场希望选举结果会推动特朗普达成结束战争的协议而下跌。

克莱因说：“结束伊朗战争将是降低通胀的最大政策杠杆。”

民主党主导的国会可能会试图限制特朗普继续战争的能力，或许会通过削减资金来实现。

克莱因说：“国会最大的权力就是拨款权。战争代价高昂。”

—— CNBC 的 Lorie Konish 和 Stephanie Dhue 参与报道。