Kristen Nunery 警告称，自建的保险证明（Certificate of Insurance，COI）跟踪工具，可能会让企业产生一种虚假的安全感，因为企业往往把“收集保险文件”误当成了“验证保险覆盖和合规”。

印第安纳波利斯，2026年10月21日 /PRNewswire/ -- 随着通用人工智能（AI）让企业更容易自行开发软件，illumend 创始人兼首席执行官 Kristen Nunery 正在提醒建筑和物业管理公司警惕一个代价高昂的误区：搭建 COI 跟踪系统，并不等于验证承包商及其他第三方是否具备合同要求的保险覆盖。

在她的新文章《You Can Build a COI Tracker with AI. That Doesn't Mean You Should》中，Nunery 解释说，ChatGPT 等通用 AI 工具可以帮助企业创建用于收集保险证明、跟踪到期日和自动发送提醒的应用程序。但这些能力只覆盖了保险合规流程的一部分。判断保险覆盖是否满足合同要求，还涉及解读保险文件、审查批单、识别除外责任以及处理基础跟踪软件可能忽略的差异。

Nunery 说：“AI 已经让构建软件变得更容易了，但它并没有让人们获得做出正确保险判断所需的专业知识。”她在保险合规领域已有 16 年经验。“如果你今天还没有一套合规流程，那你自动化的不是流程，而只是你最好的猜测。”

为什么 COI 跟踪器不是保险合规验证系统

Nunery 表示，关键区别在于：一边是跟踪保险文件是否存在以及何时到期，另一边是验证底层保险覆盖是否满足合同义务。

自建的 COI 跟踪器可能会确认某份保险证明仍然有效、记录保单限额，并标记缺失文件。但一份当前有效的证书，并不一定意味着承包商已充分投保，或符合协议条款。

例如，分包商可能提交了一份显示一般责任限额充足且具备附加被保险人身份的证书。然而，底层批单可能只是 CG 20 10，仅覆盖持续作业，而合同还要求通过 CG 20 37 或同等批单提供已完工作业覆盖。基础跟踪器可能会把该分包商标记为合规，即便缺少所需覆盖。

Nunery 说：“跟踪器并没有读错任何内容。它只是从来没有拿到合同要求、批单措辞，以及两者之间的关联。”

其他潜在缺口还包括被保险实体名称错误、缺少批单、已完工作业覆盖不足，以及未能满足合同保险要求的保单条款。识别这些问题需要结合上下文评估保险证据，而不仅仅是从证书中提取数据。

为什么保险合规验证需要专门技术

Nunery 认为，希望超越基础 COI 跟踪的企业，需要专门为保险合规验证设计的技术，并将保险专业知识嵌入系统评估覆盖范围的方式中。

与自建跟踪工具不同，像 illumend 这样的专业合规平台会将保险文件与既定合同要求进行比对，审查支持性批单，识别覆盖缺口，并解释需要关注的发现。

这一方法驱动了 Lumie——illumend 的专用 AI 保险合规专家。Lumie 会将保险证明和批单与既定要求进行比对，标记潜在缺陷并提供支持其判断的证据，同时允许合规专业人员审查并处理例外情况。

Nunery 说：“AI 不应该只会标记问题。它还应该告诉你它发现了什么、评估了哪项要求，以及支撑其判断的证据。”她表示，“Lumie 将保险专业知识规模化应用，并为其发现建立清晰记录，这样团队就能高效处理常规判断，把注意力集中在需要进一步审查的例外情况上。”

Nunery 的观点来自她打造 myCOI 的经验。根据公司数据，该技术已审查超过 4500 万份保险文件，并在索赔发生前识别出超过 200 万个覆盖缺口。

是自建 COI 跟踪器，还是购买合规平台？企业应当问自己的问题

对于考虑自建 COI 软件的组织，Nunery 建议先判断自己需要的是文档跟踪应用，还是一套完整的保险合规验证系统。

基础跟踪需求可以通过电子表格、传统软件，或使用通用 AI 构建的应用来满足。但验证合规需要更多：把合同中的保险要求转化为规则、审查批单和保单证据、识别例外、记录决策，并维护可审计的合规流程。

企业还必须考虑由谁来更新保险要求、验证系统判断、调查差异，以及在索赔或审计期间维护支持合规决定所需的记录。

Nunery 说：“软件只需要构建一次。运行一个合规系统，则意味着在它使用的每一天，都要保持要求、证据、后续跟进、决策和审计轨迹的最新状态。”

如需阅读 Nunery 的全文，请访问：https://www.illumend.ai/evaluation-buying/build-vs-buy-coi-tracking-software-ai

关于 illumend

illumend™ 成立于 2025 年，是一个由 AI 驱动的平台，旨在重新定义企业如何管理第三方保险合规与风险。该公司由 myCOI 支持，后者是第三方保险合规管理领域的领导者，拥有超过 16 年的专业经验。illumend 通过一个直观系统，将合规流程的每一步重新构想为 AI 原生体验——从文件审查和到期跟踪，到风险标记、沟通和解决。依托 myCOI 的机构基础——已处理超过 4500 万份文件、管理超过 120 万份协议、清理超过 75 万个第三方合作伙伴，并在索赔前识别出超过 200 万个覆盖缺口——illumend 将这一深厚的合规智能带入 AI 原生平台。其核心是 Lumie，这是 illumend 的对话式 AI 指引，可读取复杂的保险文件、实时标记问题，并用任何人都能采取行动的语言进行解释。了解更多，请访问：https://www.illumend.ai。

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Michael Tebo