亚特兰大，2026年10月23日 /PRNewswire/ -- MetroCity Bankshares, Inc.（“MetroCity”或“公司”）（纳斯达克：MCBS），即 Metro City Bank（“银行”）的控股公司，今天公布，2026年第三季度净利润为2430万美元，摊薄后每股收益0.84美元；上年第二季度净利润为2210万美元，摊薄后每股收益0.76美元；2025年第三季度净利润为1730万美元，摊薄后每股收益0.67美元。

截至2026年9月30日的九个月，公司净利润为6870万美元，摊薄后每股收益2.37美元；上年同期分别为5040万美元和1.96美元。

2026年第三季度要点

• 平均资产年化回报率为2.12%，高于2026年第二季度的1.96%和2025年第三季度的1.89%。
• 平均股本年化回报率为16.97%，高于2026年第二季度的16.01%和2025年第三季度的15.69%。剔除平均累计其他综合收益和并购相关费用后的调整后平均股东权益回报率1为17.04%，高于2026年第二季度的16.17%和2025年第三季度的16.10%。
• 效率比率为41.81%，高于2026年第二季度的40.08%和2025年第三季度的38.65%。剔除并购相关费用后的经营效率比率1为41.56%，高于2026年第二季度的39.54%和2025年第三季度的37.85%。
• 净息差为4.07%，低于2026年第二季度的4.11%，高于2025年第三季度的3.68%。

2026年年初至今要点

• 截至2026年9月30日的九个月，平均资产回报率升至1.99%，高于2025年同期的1.87%。
• 截至2026年9月30日的九个月，平均股本回报率升至16.54%，高于2025年同期的15.70%。剔除平均累计其他综合收益和并购相关费用后的调整后平均股东权益回报率1为16.93%，高于2025年同期的16.25%。
• 截至2026年9月30日的九个月，效率比率升至41.35%，高于2025年同期的38.06%。
• 截至2026年9月30日的九个月，净息差较2025年同期扩大38个基点至4.09%。

经营结果

净利润

2026年第三季度净利润为2430万美元，较2026年第二季度增加220万美元，增幅9.8%。增长主要反映所得税费用减少480万美元，其中包括400万美元税收抵免收益；部分被非利息收入减少140万美元、信贷损失回收减少72万美元、净利息收入减少48.3万美元以及非利息支出增加8.7万美元所抵消。

与2025年第三季度相比，净利润增加700万美元，增幅40.7%。同比增长反映了公司在2025年第四季度收购 First IC Corporation（“First IC”）的影响，主要归因于利息收入增加1570万美元，以及所得税增加290万美元的影响减弱；部分被利息支出增加400万美元、非利息支出增加540万美元、非利息收入减少180万美元以及信贷损失回收减少47.1万美元所抵消。

截至2026年9月30日的九个月，净利润为6870万美元，较2025年同期增加1840万美元，增幅36.4%。增长反映了2025年第四季度收购 First IC 的影响，主要归因于净利息收入增加3760万美元以及信贷损失回收增加140万美元；部分被非利息支出增加1890万美元、非利息收入减少87.1万美元以及所得税费用增加88.5万美元所抵消。

净利息收入与净息差

2026年第三季度利息收入为6970万美元，较上一季度下降67.8万美元，降幅1.0%，主要由于平均总贷款减少5620万美元。与2025年第三季度相比，利息收入增加1570万美元，增幅29.1%，主要由于平均总贷款余额增加7.669亿美元、平均投资余额增加4480万美元，以及贷款收益率上升33个基点。

2026年第三季度利息支出为2620万美元，较上一季度减少19.5万美元，降幅0.7%，主要由于平均计息存款减少2790万美元以及平均借款减少3480万美元。与2025年第三季度相比，2026年第三季度利息支出增加400万美元，增幅17.8%，主要由于平均计息存款余额增加5.628亿美元；部分被平均借款余额减少4960万美元以及计息存款成本下降3个基点所抵消。

公司目前持有总额6.5亿美元的利率衍生合约，作为与有效联邦基金利率挂钩的存款账户现金流对冲（截至2026年9月30日，该利率为3.88%）。这些利率衍生工具的加权平均支付利率为3.38%。2026年第三季度，公司因这些利率衍生工具获得150万美元的利息支出抵减；而2026年第二季度和2025年第三季度分别为140万美元和380万美元。

2026年第三季度净息差为4.07%，低于上一季度的4.11%，下降4个基点。平均生息资产收益率下降5个基点至6.52%，而平均计息负债成本维持在3.36%不变。平均生息资产较上一季度减少5410万美元，主要由于平均贷款余额减少5620万美元。平均计息负债减少6280万美元，反映出平均计息存款减少2790万美元以及平均借款减少3480万美元。

与2025年同期相比，2026年第三季度净息差从3.68%升至4.07%，增加39个基点，主要由于平均生息资产收益率提高28个基点，以及平均计息负债成本下降6个基点。2026年第三季度平均生息资产为42.4亿美元，较2025年第三季度增加8.117亿美元，原因是平均总投资增加4480万美元、平均贷款增加7.669亿美元。2026年第三季度平均计息负债为30.9亿美元，较2025年第三季度增加5.131亿美元，主要由于平均计息存款增加5.628亿美元，部分被平均借款减少4960万美元所抵消。

非利息收入

2026年第三季度非利息收入为440万美元，较2026年第二季度减少140万美元，降幅23.8%，主要由于SBA贷款出售收益减少，以及权益证券公允价值下降导致其他收入减少，反映了本季度市场利率变化；部分被SBA服务收入净额以及其他服务费、佣金和手续费增加所抵消。2026年第三季度SBA贷款出售额为970万美元，销售溢价为8.16%；2026年第二季度为2710万美元，销售溢价为8.21%。2026年第三季度抵押贷款发放额为8510万美元，较2026年第二季度的7540万美元有所增加。2026年第三季度和2026年第二季度均未发生抵押贷款出售。2026年第三季度，公司SBA服务资产公允价值减少21.8万美元；2026年第二季度减少8.6万美元。公司在2026年第三季度和第二季度均未对抵押贷款服务资产计提公允价值减值。权益证券确认未实现损失74.3万美元。该等权益证券为公司对一只共同基金的投资，该基金持有高质量固定收益证券，支持公司市场中的可负担住房，并符合《社区再投资法》要求。按GAAP，尽管底层持仓为债券，该投资公允价值变动仍计入收益。该投资仍是银行社区发展战略的重要组成部分，尤其是在最近完成并购之后。

与2025年第三季度相比，2026年第三季度非利息收入减少180万美元，降幅29.0%，主要由于住宅抵押贷款的服务收入和出售收益、SBA贷款服务收入、其他服务费以及计入其他收入的权益证券公允价值下降；部分被SBA贷款出售收益和存款账户服务费增加所抵消。

截至2026年9月30日的九个月，非利息收入合计1650万美元，较2025年同期减少87.1万美元，降幅5.0%，主要由于住宅抵押贷款的出售收益和服务收入、其他服务费及其他收入减少；部分被SBA贷款出售收益和服务收入以及存款账户服务费增加所抵消。

非利息支出

2026年第三季度非利息支出合计2000万美元，较2026年第二季度的2000万美元增加8.7万美元，增幅0.4%。增长主要来自薪酬和员工福利、广告、场地和设备以及数据处理支出增加；部分被并购相关费用和其他费用减少所抵消。

与2025年第三季度相比，2026年第三季度非利息支出增加540万美元，增幅36.6%，主要由于薪酬和员工福利、场地和设备支出、数据处理支出、安保支出、贷款支出、核心存款摊销支出以及与2025年第四季度 First IC 收购相关的并购费用增加。

截至2026年9月30日的九个月，非利息支出合计6140万美元，较2025年同期的4260万美元增加1890万美元，增幅44.3%。增长主要来自薪酬和员工福利增加，部分由于佣金、员工保险和股权激励增加；同时并购相关费用、折旧、场地、数据处理、安保、贷款及专业服务支出也更高。

公司2026年第三季度效率比率为41.81%，高于2026年第二季度的40.08%和2025年第三季度的38.65%。

所得税费用

公司2026年第三季度有效税率为13.1%，低于2026年第二季度的27.7%和2025年第三季度的27.6%。本季度有效税率下降主要由当期税收抵免的使用所推动。

资产负债表

截至2026年9月30日，总资产为46.0亿美元，较2026年6月30日的45.2亿美元增加7790万美元，增幅1.7%；较2025年9月30日的36.3亿美元增加9.684亿美元，增幅26.7%。与2026年6月30日相比，总资产增加主要由于现金及现金等价物增加5030万美元，以及其他资产增加3640万美元，后者主要与本季度使用税收抵免后形成的应收所得税增加有关。负债和权益增加主要来自存款增加7270万美元以及留存收益增加1590万美元。与2025年9月30日相比，总资产增加主要由于2025年第四季度完成的 First IC 收购，带动总贷款增加9.87亿美元、商誉和核心存款无形资产增加6770万美元、证券增加690万美元、经营租赁使用权资产增加560万美元、服务资产增加350万美元以及房产和设备增加830万美元；部分被利率衍生工具减少520万美元所抵消。

投资证券

截至2026年9月30日，投资证券组合仅占总资产的0.89%，低于2026年6月30日的0.99%和2025年9月30日的0.94%。

贷款

截至2026年9月30日，持有待投资的总贷款为39.8亿美元，较2026年6月30日的39.8亿美元减少380万美元，降幅0.1%；较2025年9月30日的29.7亿美元增加10.0亿美元，增幅33.8%。与2026年6月30日相比，贷款减少主要由于住宅房地产贷款减少2870万美元、工商贷款减少330万美元；部分被商业地产贷款增加1600万美元以及建筑和开发贷款增加1230万美元所抵消。截至2026年9月30日、2026年6月30日和2025年9月30日，持有待售贷款分别为0、140万美元和2.313亿美元。

存款

截至2026年9月30日，存款为35.6亿美元，较2026年6月30日的34.9亿美元增加7270万美元，增幅2.1%；较2025年9月30日的26.9亿美元增加8.690亿美元，增幅32.3%。与2026年6月30日相比，存款增加主要由于无息存款增加4530万美元、定期存款增加660万美元、货币市场账户增加1860万美元以及计息活期存款增加280万美元；部分被储蓄账户减少56.6万美元所抵消。

截至2026年9月30日，无息存款为8.283亿美元，较2026年6月30日的7.830亿美元和2025年9月30日的5.444亿美元有所增加。无息存款占总存款的23.3%，高于2026年6月30日的22.4%和2025年9月30日的20.2%。计息存款为27.3亿美元，较2026年6月30日的27.1亿美元和2025年9月30日的21.5亿美元增加。计息存款占总存款的76.7%，低于2026年6月30日的77.6%和2025年9月30日的79.8%。

截至2026年9月30日，未保险存款占总存款的34.7%，高于2026年6月30日的33.1%和2025年9月30日的26.1%。截至2026年9月30日，公司拥有16.6亿美元可用借款能力，其中包括联邦住房贷款银行9.647亿美元、美联储贴现窗口6.295亿美元，以及与其他金融机构之间的联邦基金额度6750万美元。

资产质量

公司在2026年第三季度确认信贷损失回收7.2万美元，而2026年第二季度和2025年第三季度分别为79.2万美元和54.3万美元。第三季度的回收主要反映贷款余额下降。第三季度年化净回收占平均贷款余额的比例为0.00%；2026年第二季度为0.01%的回收；2025年第三季度为0.03%的净核销。

截至2026年9月30日，不良资产合计2060万美元，占总资产的0.45%；其中包括1610万美元不良贷款和450万美元其他房地产持有资产，其中340万美元为停止使用的分支机构。该数值较2026年6月30日的2380万美元、占总资产0.53%下降320万美元；较2025年9月30日的1400万美元、占总资产0.38%增加670万美元。与2026年6月30日相比，不良资产下降主要由于不良贷款减少640万美元，部分被其他房地产持有资产增加320万美元所抵消。

截至2026年9月30日，贷款损失准备占总贷款的0.65%，与2026年6月30日持平，高于2025年9月30日的0.60%。贷款损失准备占不良贷款的比例为159.78%，高于2026年6月30日的114.63%和2025年9月30日的137.66%。

关于 MetroCity Bankshares, Inc.

MetroCity Bankshares, Inc. 是一家佐治亚州公司，也是其全资银行子公司 Metro City Bank 的注册银行控股公司，总部位于佐治亚州亚特兰大都会区。Metro City Bank 成立于2006年，目前在阿拉巴马州、加利福尼亚州、佛罗里达州、佐治亚州、纽约州、新泽西州、得克萨斯州和弗吉尼亚州运营27家全功能分行和2个贷款生产办公室。更多信息请访问 www.metrocitybank.bank。

前瞻性声明

本新闻稿中关于未来事件以及公司对未来财务表现和财务状况、以及业务和市场趋势的预期与判断，均构成经修订的《1933年证券法》第27A条和经修订的《1934年证券交易法》第21E条所定义并受其保护的“前瞻性声明”。前瞻性声明并非历史事实，通常可通过对未来期间的引用，或使用“相信”“预期”“预计”“打算”“计划”“估计”“预测”“展望”等类似词语，或使用“将”“会”“应”“可能”等将来时或条件式动词加以识别。投资者不应过度依赖本新闻稿中的前瞻性声明，因为这些声明基于当前信息以及公司对未来事件和情况的假设，而这些假设面临多项已知和未知风险与不确定性，且往往难以预测并超出公司控制范围。由于这些风险、不确定性及其他因素，公司未来实际财务结果可能与本新闻稿中的前瞻性声明所表达或暗示的结果存在重大差异，并可能导致公司调整未来计划。可能导致差异的因素包括但不限于：当前及未来经济状况的影响，尤其是影响金融服务行业的因素，包括房地产市场下滑、关税或贸易战的影响（包括消费者支出减少、经济增长放缓或衰退、美国出口需求下降、供应链中断以及对其他银行产品和服务需求下降）、高失业率、通胀压力、保险成本上升、利率变化（包括联邦基金利率变化），这些都可能对公司盈利能力产生不利影响；利率变化对公司财务预测、模型和指引的影响，以及经济增长放缓和由此带来的借款人财务压力；贸易冲突持续时间的不确定性；拟议关税对客户业务可能产生的影响程度；银行业不利发展可能带来的影响，包括对客户信心、存款、流动性及监管应对的影响；银行业负面媒体报道带来的风险；对银行业稳定性认知不足带来的风险；住宅和商业房地产价格、价值及销售量变化；公司抵押贷款业务的发展，包括贷款修改、整体需求以及司法或监管要求或指引的影响；市场竞争可能导致融资成本上升或生息资产收益率下降，从而压缩利润率和净利息收入；可能不利于合并公司开展业务合并或新业务的立法或监管变化；税法变化；资本或金融市场的重大波动或中断，以及股市下跌对公司投资证券的影响；一般性的竞争、经济、政治和市场状况；跟上技术变化的能力，包括网络安全维护以及生成式人工智能的影响；金融服务行业竞争加剧，尤其来自区域性和全国性机构，以及提供数字化、自动化或替代性金融产品和服务的金融科技公司及其他非银行金融服务提供商；公司运营或安全系统或基础设施，或与公司开展业务的第三方系统或基础设施发生故障或遭到破坏的影响，包括网络攻击或欺诈、非法支付、安全漏洞或其他非法行为发生频率或严重性上升对公司或客户造成的影响；战争或其他冲突的影响，包括中东持续冲突；国内或国际重大政治变化（包括政府、市场参与者或客户基于不同立场或其他原因采取报复性行动的可能性，以及美国联邦政府近期停摆）；以及当前或未来诉讼、监管检查或其他法律和/或监管行动的不利结果，包括公司参与和执行政府项目、与信用卡利率相关的事项，以及与所谓“去银行化”相关的立法、监管或监督行动，包括任何可能影响客户关系、合规义务或运营实践的新禁令、要求或执法重点。因此，公司无法保证前瞻性声明中所设想的结果一定实现。有关这些及其他风险和不确定性的更多信息，请参阅公司最近提交给美国证券交易委员会（“SEC”）的10-K年度报告和10-Q季度报告中题为“关于前瞻性声明的警示说明”和“风险因素”的部分，以及公司不时向SEC提交的其他文件，这些文件可在SEC网站 http://www.sec.gov 查阅。此外，由于公司当前尚未意识到、或目前认为不重要但未来可能变得重要的其他风险和不确定性，公司未来实际财务结果也可能与当前预期不同。由于这些及其他可能的不确定性和风险，读者应谨慎对待本新闻稿中的前瞻性声明，不应仅根据历史财务表现作出预测。任何前瞻性声明仅截至其作出之日有效，除法律要求外，公司不承担更新或复核任何前瞻性声明的义务，无论是由于新信息、未来发展还是其他原因。本新闻稿中明示或暗示的所有前瞻性声明均受本警示声明整体约束。

联系方式

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若干未经审计的非GAAP财务指标说明

本新闻稿包含按美国公认会计原则（“GAAP”）以外的方法确定的财务信息。名为调整后平均股东权益回报率、每股有形账面价值、经营效率比率的指标并非GAAP认可指标，因此属于非GAAP财务指标。最可比的GAAP指标分别为平均股东权益回报率、每股账面价值和效率比率。调整后平均股东权益回报率剔除了平均累计其他综合收益和并购相关费用。每股有形账面价值剔除了商誉和核心存款无形资产。经营效率比率剔除了非利息支出中的并购相关费用。相关对照见下表。

管理层在分析公司业绩时使用这些非GAAP财务指标，并认为这些呈现方式可提供有用的补充信息，使外界更清楚地了解公司的业绩；若不提供，投资者群体也会要求。公司认为这些非GAAP指标有助于投资者理解公司的业务和业绩，也有助于理解业绩趋势并便于与其他金融机构进行比较。经营性指标的局限在于，不同人士可能对这些指标所包含项目的适当性存在分歧，而且不同公司可能采用不同的计算方法。这些披露不应被视为GAAP的替代。调整后平均股东权益回报率、每股有形账面价值和经营效率比率的计算，以及这些指标与平均股东权益回报率、每股账面价值和效率比率之间的对照，见下表。