SoFi推出代币化银行存款产品SOFIE，年化收益率4.40%

SoFi Technologies推出了一项面向消费者的计息代币化存款产品，年化收益率（APY）为4.40%，并通过其拥有全国性牌照的银行提供联邦存款保险。

• SoFi推出了SOFIE，这是一项面向消费者的代币化存款产品，通过其全国性牌照银行提供4.40%的年化收益率。
• 每枚SOFIE代表存放在SoFi Bank的1美元，在标准保障限额内可享受FDIC保险。
• 客户可按1:1比例将SOFIE转换为SoFiUSD，然后再购买加密货币或转移资金。
• SoFi Earn与该行的稳定币是分开的，后者不享有同样的存款保险保障。
• 该产品将持续推出至11月，此前SoFi已扩展至加密货币交易和区块链结算业务。

根据公司10月22日的公告，这款名为SoFi Earn（SOFIE）的产品允许客户先对以数字形式表示的银行存款赚取利息，之后再将余额转换为SoFiUSD，用于购买加密货币或进行区块链转账。

在这一新安排下，每枚SOFIE代表存放于SoFi Bank, N.A.的1美元。该银行在全国性银行牌照下运营，并接受联邦监管。

该行称，SOFIE是美国首个由拥有全国性牌照的银行发行、面向消费者的代币化存款产品，并以此将该产品与传统稳定币区分开来。

客户可通过其SoFi Crypto账户持有SOFIE存款。在可随时转换的同时，这些余额可获得所宣传的4.40%年化收益率。

该利率为浮动利率，可随时变动。SoFi披露文件显示，10月20日是该利率生效的参考日期，且无最低余额要求，不过相关费用可能会降低实际收益。

以SOFIE表示的存款在标准规则下符合FDIC保险条件，通常每位存款人在每家受保存款机构、每类账户所有权类别下最高保障25万美元。

这一保障适用于符合条件的银行存款，不适用于客户在将余额转换后购买的加密货币投资。

SoFi正逐步推出该产品，面向符合条件的加密货币客户的可用范围将持续扩大至11月。

SOFIE可转换为SoFiUSD以购买加密货币

公司围绕两种不同形式的数字美元设计了这项产品。SOFIE代表可计息存款，而SoFiUSD则是用于转账和支付的美元计价稳定币。

当客户希望使用资金时，可按1:1比例将SOFIE转换为SoFiUSD。

之后，SoFiUSD可在银行应用内为加密货币购买提供资金，也可通过全天候运行的区块链网络转入受支持的外部钱包。

SoFi举例说明称，若一名客户持有5,000美元，准备未来购买加密货币，那么这笔资金在客户选择转换用于交易或转账之前，仍可持续赚取存款利息。

按4.40%的年化收益率不变计算，5,000美元余额一年可获得约220美元收益，未扣除费用；不过，实际回报取决于适用利率和持有期限。

首席执行官Anthony Noto表示，这项服务针对的是客户在准备进行数字资产交易期间暂未使用的资金。

“我们相信，在你真正需要用钱的那一刻到来之前，你的资金都应该持续为你工作，”Noto说。

根据美国银行业规则，这两类产品之间的区分非常重要。SoFi在披露中明确将SOFIE界定为存款负债，并表示该代币不是支付型稳定币。

联邦监管机构一直认为，符合条件的代币化存款在存款保险规则下仍保留其原有待遇。支付型稳定币适用的是另一套框架，其本身并不受FDIC保险保障。

SoFi在Mastercard稳定币结算业务基础上继续扩展

此次发布之前，SoFi过去一年在数字资产业务方面已有多项进展。

2025年11月，该行推出面向消费者的加密货币交易服务，允许客户在现有银行产品之外买入、卖出和持有数字资产。

根据公司说法，其加密货币平台目前支持40多种代币。

此后，SoFi又推出SoFiUSD，将美元支持的区块链结算引入其支付基础设施。

今年9月，crypto.news报道称，SoFi与Mastercard的结算安排已将这款银行发行的稳定币用于支付网络中的真实卡交易。

该安排覆盖SoFi规模250亿美元的卡项目，在商户继续通过既有银行服务收款的同时，实现基于区块链的结算。

该公司此前还曾与Kraken合作，将其结算网络与机构级加密货币交易服务连接起来。

该协议包括SoFiUSD的分发，以及接入Kraken Prime以获得额外交易流动性。

银行正开发独立的代币化存款体系

SoFi推出SOFIE之际，其他金融机构也在研究如何利用区块链基础设施支持商业银行存款。

今年4月，该公司推出Big Business Banking服务，允许企业客户在同一银行平台内管理传统存款、稳定币和数字资产。

美国联邦存款保险公司（FDIC）还曾单独提议澄清：只要存款满足法定的银行存款定义，无论采用何种技术记录，都应保留其保险待遇。

SoFi称，SOFIE是其不到一年内推出的第五项加密货币相关产品。

公司在最新公告中表示，其金融平台拥有1,580万名会员，并通过SoFi Tech Solutions服务全球超过1.34亿个账户。